О безудержном кредитовании и способах его замедления – эксперты о поручении Токаева

О безудержном кредитовании и способах его замедления – эксперты о поручении Токаева

Старший аналитик AERC Галымжан Айтказин (Kazakh Trader) прокомментировал выступление президента, где отмечается необходимость "дифференциации и снижении предельных ставок по займам". По мнению аналитика, здесь по большей части речь идет об улучшение возможности кредитования для бизнеса, в частности, МСБ.

"Мы понимаем, что существующие низкие проценты, получаемые корпоративными клиентами, в основном возможны благодаря субсидированию государства. Учитывая текущий уровень инфляции в стране, существует низкая вероятность серьезного снижения процентных ставок по займам для бизнеса со стороны самих банков. Качество заемщиков из-за пандемии сильно ухудшилось и фининституты не могут требовать меньше премиума за риск в таком случае. Более того, понятие стоимости денег никто не отменял, и если проценты будут снижены до уровня инфляции или ниже, то фининституты не будут зарабатывать, и тогда кредитный продукт теряет свой смысл", – заметил он.

Отвечая на вопрос LS о поручении Токаева сдержать активное потребкредитование, он высказал уверенность, что решить эту проблему можно технически. К примеру, он предлагает создать в текущих пруденциальных нормативах субположения к требованиям по части ссудного портфеля физлиц либо новые правила в отношении достаточности капитала (активов, ликвидности) по займам клиентов. Однако главный вопрос – это рассмотреть не только сторону предложения, но и сторону спроса.

"Почему так быстро растет потребительское кредитование? Ответ заключается в том, что у населения низкие денежные доходы и их рост также остается очень маленьким вкупе с низкими требованиями банков к заемщикам. Снижение реальных доходов (прибавьте сюда воздействие пандемии) заставляет людей все больше обращаться к заемным средствам для удовлетворения своих потребностей в товарах. По официальным данным, среднемесячная зарплата в стране составляет 208 тыс. тенге. Однако мы понимаем, что средняя получается по большей части за счет тех долей населения, которые находятся на разных концах "нормального распределения". Среднюю оплату получают не больше трети работающего населения. Поэтому, может быть, ужесточение требований к банкам по части кредитования физлиц решит краткосрочную проблему. Но остается нерешенным самый главный вопрос – низкое благосостояние населения", – считает Айтказин.

Аналитик добавил, что онлайн-кредитные организации являются еще одной очень серьезной темой для обсуждения, так как часть населения, обладающая низкой финансовой грамотностью, чаще всего становится их жертвами.

"Большие процентные ставки, начисляемые ежедневно данными компаниями, легко могут завести человека в долговую яму и испортить тем самым его кредитную историю и, соответственно, ухудшить благосостояние. Стоит добавить, что в нашей стране существуют юридические стартапы, которые помогают бороться с незаконно начисленными процентами, свидетельствующие о необходимости более жесткого контроля со стороны государства над сегментом онлайн-кредитования", – уточнил он.



Источник: LSM.KZ